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Shift Technology révèle de nouvelles tendances de fraude à l’assurance détectées par l’intelligence artificielle

Shift Technology a dévoilé le troisième volume de son rapport Shift Insurance Perspectives. Appartenant au club très fermé des licornes, l’entreprise créée en 2014 à Paris utilise l’intelligence artificielle et des techniques avancées de sciences des données pour déceler les comportements suspects lors des déclarations de sinistres et pour automatiser ces dernières. Forte de cette vision globale, Shift Technology propose avec ce nouveau rapport des exemples concrets de fraudes significatifs détectés par l’IA.

Shift Technology s’est imposé comme un acteur phare dans l’AssurTech. Grâce à sa technologie, l’entreprise a analysé des centaines de millions de sinistres et a reçu le Prix 2020 de Frost & Sullivan pour “ses bonnes pratiques en matière de solutions de gestion des déclarations conçues pour l’assurance”. Installée dans 25 pays, elle a pour clients de grands groupes d’assurance comme AXA, AG2R-La Mondiale, la Macif, etc. Dans la nouvelle édition de son rapport Shift Insurance Perspectives, l’entreprise a partagé cinq schémas de fraudes significatifs et indique : “Ces quelques exemples démontrent clairement que l’IA est une technologie sur laquelle les assureurs peuvent s’appuyer pour détecter les fraudes à l’assurance et prendre les bonnes décisions plus sereinement”.

Fraude à l’assurance dès la souscription d’un contrat

Une assurée a souscrit, à 24h d’intervalle, deux polices d’assurance couvrant chacune un véhicule de tourisme. Quelques mois plus tard, elle a ajouté au deuxième contrat, 11 voitures de luxe, via les outils digitaux self-care de l’assureur. Un lien entre de multiples contrats a pu être établi grâce à l’IA et a ainsi permis de découvrir que l’assurée gérait une application de location entre particuliers. Elle assurait les véhicules au nom des loueurs, ce qui ne faisait pas partie des garanties du contrat. Cette fraude à la souscription a été détectée et l’ensemble des contrats ont été résiliés.

Fraude à l’assurance automobile

Un assuré a déclaré une collision avec un animal ayant causé des dommages importants sur l’avant de son véhicule. L’IA a pu faire le lien entre le sinistre et un certificat de destruction d’un véhicule qui signalait les mêmes dommages que ceux déclarés. Le service anti-fraude a donc enquêté pour découvrir si le véhicule était déjà endommagé et si l’assuré avait tenté ou non de déposer une fausse déclaration afin de faire réparer des dommages préexistants.

Fraude à l’assurance santé

Une bande organisée a déclaré de nombreux sinistres, d’un montant moyen de plus de 5 000 dollars chacun, et demandé un remboursement de soins médicaux et de prestations, censés avoir été reçus par des patients en voyage. L’IA a permis d’identifier les connexions entre les membres du réseau et de détecter la falsification de documents justificatifs, que ce soient des comptes-rendus d’hospitalisation ou des factures médicales, de pharmacies ou d’analyses médicales …

Fraude à l’assurance annulation

Une augmentation des tentatives de fraude aux clauses d’annulation a été constatée depuis la crise sanitaire. Les fraudeurs ont utilisé de faux rapports médicaux (dont des tests COVID positifs), des billets falsifiés… pour obtenir des indemnisations pour des vols, soi-disant, annulés. L’IA a permis de détecter les activités suspectes en identifiant les personnes impliquées, grâce à l’établissement de connexions entre les assurés et à l’identification de faux documents.

Déterminer plus facilement les responsabilités de chacun en cas de sinistre

L’IA a permis, suite à l’analyse des pièces d’un dossier d’indemnisation, de déterminer que l’incendie d’un appartement en location était lié à l’installation récente, par le propriétaire, d’une chaudière, qui avait fait l’objet d’un rappel de produit. L’assureur a pu recouvrer auprès d’un tiers les frais initialement encourus pour indemniser l’assuré et le disculper.


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Thomas Calvi

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